はじめに｜ペアローンは人気？その一方で「後悔した」という声も

共働き世帯の増加に伴い、住宅ローンを夫婦で組む「ペアローン」を選ぶケースが増えています。
2人の収入を合算することで借入可能額が増え、希望する立地や間取り、性能の家づくりを実現しやすくなるのが魅力です。

一方で、「ペアローンにして後悔した」「離婚したときに面倒だった」といった声も少なくありません。連帯債務や住宅ローン控除など、仕組みを理解しないまま契約してしまうと、思わぬ落とし穴にはまる可能性もあります。

【LIVE IN STYLE】では、ライフプラン相談やFP相談を通じて、家づくりとローン選びの両面をサポート。将来を見据えた住まいの実現を支援しています。

ペアローンとは？｜連帯債務やペアローンの基本を解説

ペアローンとは、夫婦がそれぞれ別々に住宅ローンを契約し、2本のローンを組む仕組みです。たとえば、夫が2,000万円、妻が1,500万円など、収入に応じた借入を分担する形になります。

一方、連帯債務型では1本のローン契約に対し、夫婦が共同で責任を負います（主債務者＋連帯債務者）。見た目は似ていますが、控除や団信（団体信用生命保険）の扱いなどが異なります。

LIVE IN STYLEでは、お客様ごとに住宅ローンの選択肢を丁寧に比較し、最適な組み方を一緒に検討します。

ペアローンのメリット｜向いている家庭とは？

ペアローンには、以下のようなメリットがあります。

• 借入可能額が増える：夫婦の収入を合算することで、より理想に近い住宅の取得が可能になります。

   

• 住宅ローン控除が夫婦それぞれに適用される：例えば長期優良住宅の場合、最大40万円×2人＝年間80万円の控除を受けられる可能性があります。

   

• 共働き世帯にとって合理的な仕組み：2人とも安定した収入がある場合、返済負担を分け合える点でも有利です。

   

LIVE IN STYLEの家は「高性能×自由設計」が基本。性能に妥協せず、理想の暮らしを実現したいご夫婦にとって、ペアローンは一つの有力な選択肢となるでしょう。

ペアローンのデメリット｜やめた方がいいと言われる理由とは？

一方で、ペアローンには以下のような注意点もあります。

• 審査が2人分必要：どちらか一方でも審査に通らなければ、ペアローンを組むことはできません。

   

• 契約・登記・諸費用が2倍かかる：契約書類が2本になるため、印紙税や司法書士報酬などの諸費用が単独ローンより高くなります。

   

• 離婚時のトラブルリスク：共有名義の住宅をどう分けるか、返済をどう分担するかで揉めるケースが多くあります。

   

• 収入変化に弱い：一方が退職、育休、病気などで収入が減ると、返済が難しくなる可能性も。

   

LIVE IN STYLEでは、将来のライフプランを見据えた資金計画を、専門家とともに検討することが可能です。

「後悔した」事例に学ぶ｜離婚・片方の死亡・収入変化リスク

ペアローンを選んだ人の中には、「もっとよく考えればよかった」と後悔するケースもあります。

たとえば離婚時には、住宅を売却して残債をどう分けるか、持ち分比率に応じた分配をどうするかなど、複雑な手続きとトラブルに発展しやすいです。

また、ペアローンでは団信の加入も個別。どちらか一方が団信未加入の場合、万が一のときにローンが残ってしまうこともあります。

LIVE IN STYLEでは、AIによる住宅ローン診断やFP相談を通じて、将来のリスクを可視化し、後悔のない判断を支援しています。

ペアローンと住宅ローン控除｜制度を正しく理解しよう

ペアローンの魅力の一つが、住宅ローン控除を2人分受けられる点です。長期優良住宅の場合、それぞれが年間最大40万円の控除を受けられ、合計で年間80万円が減税対象になる可能性があります。

ただし、所得税額が少ないと、控除をフルに受けきれないケースもあります。さらに、控除の対象となるには、住宅の性能（断熱性能・耐震性能など）が基準を満たしている必要があります。

LIVE IN STYLEの家は、「断熱等性能等級6」「耐震等級3」「C値0.5以下」など、高い住宅性能を備えており、住宅ローン控除の対象として安心です。

こんな人はやめた方がいい？ペアローンに向いていない家庭の特徴

ペアローンには向き・不向きがあります。以下のような家庭には不向きな場合があります。

• 収入が不安定な人：非正規雇用やフリーランス、収入が大きく変動する仕事に就いている場合。

   

• 将来的に育休・離職の予定がある家庭：片方の収入がゼロになると、返済負担が重くなる恐れがあります。

   

• 共有名義のリスクを避けたい人：将来的なトラブルを避けたいなら、単独ローン＋連帯保証の方が安全な場合もあります。

   

LIVE IN STYLEでは、各家庭のライフスタイルや将来計画をヒアリングしたうえで、適切なローン戦略をアドバイスしています。

ペアローンに向いている人・向かない人の違いとは？

向いている人	向かない人
共働きで安定収入がある	非正規や育休予定がある
借入額を増やしたい	収入変化が予想される
控除を最大限活用したい	控除を使い切れない収入レベル
将来の生活設計が明確	離婚リスク・共有名義に不安がある

「向いているかどうか」は一律には判断できません。大切なのは、家計の見通しと将来設計をふまえたうえで慎重に選ぶことです。

LIVE IN STYLEでの家づくりとペアローンの両立支援

LIVE IN STYLEでは、家そのものの性能はもちろん、資金計画の相談体制にも力を入れています。

• 高性能住宅の提供：断熱等性能等級6、耐震等級3、C値0.5以下など、住宅ローン控除対象となる性能に対応。

   

• 自由設計で夫婦の希望を反映：理想の暮らしを共有しながら、無理のない間取りを実現可能。

   

• ライフプラン相談・FP相談・AIローン診断が無料：将来の家計やリスクを可視化し、後悔のない選択をサポート。

   

• 千葉・房総エリアに精通：地域に根ざした提案で、土地選びから家づくりまでトータルに支援します。

   

   

まとめ｜ペアローンは「将来の暮らし方」から逆算して判断を

ペアローンは借入額を増やせる、控除がダブルで受けられるなどのメリットがある一方で、離婚・名義トラブル・収入変化などのリスクも伴います。

安易に決めるのではなく、「将来の暮らし方」や「ライフイベント」をしっかり想定したうえで選択することが大切です。

LIVE IN STYLEでは、住宅の性能・デザイン性に妥協せず、資金計画の面でも安心できる家づくりをサポート。理想の暮らしを、現実にするお手伝いをしています。